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　　编者按：中央金融工作会议提出要做好包括普惠金融在内的“五篇大文章”。党的二十届三中全会对金融“五篇大文章”作了再部署。国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，从顶层设计高度绘就普惠金融发展蓝图。2024年6月，金融监管总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》。今年6月，金融监管总局、央行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》。中国网财经重磅推出《扎实推进普惠保险高质量发展》专栏策划，进一步提升普惠金融服务人民群众生产生活的能力和水平，助力金融强国建设迈上新台阶。

　　作者：众惠相互

　　普惠金融是当前行业的热点话题。2023年10月，中央金融工作会议明确指出要做好五篇大文章，普惠金融作为重要篇章，体现了以人民为中心的价值取向；2024年6月，国家金融监督管理总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，强调保险公司要主动承担保障民生、服务社会的责任使命，立足自身经营特点和优势，积极参与和推动普惠保险发展。

　　“人人为我、我为人人”，2025年6月22日，中国相互保险迎来批筹九周年。从2016年首批三家相互保险社获批筹建，到如今五家持牌机构形成多层次服务体系，以“互助共济、风险共担”为核心理念的保险形式，正以独特的普惠属性融入国家发展大局。在保险业高质量发展的趋势，以及做深做实普惠金融的政策导向下，具有典型普惠属性的相互保险在行业变革期展现出强劲的发展韧性。那处于普惠金融高质量发展的机遇期，以众惠财产相互保险社(以下简称“众惠相互”)为代表的相互保险机构如何发挥资深优势，书写高质量发展新篇章？

　　政策东风：相互保险的普惠基因与国家战略同频

　　“保险源于互助共济、风险共担，蕴含‘人人为我、我为人人’理念，与金融工作的人民性天然契合。”国家金融监督管理总局局长李云泽在2024陆家嘴论坛开幕式上的主题演讲，精准道破相互保险与普惠金融的内在逻辑。

　　相互保险作为一种古老的保险形式，在当今普惠金融发展中展现出独特优势。相互保险在聚焦细分领域保障上优势独特，具有区域性强、专业性高的特点，风险抵御能力强劲。全球有诸多成熟案例可借鉴。例如，日本相互保险公司开发农业保险等贴合当地需求的产品；德国相互保险在医疗保障领域与多方协同，构建多层次保障体系；北美为医生等不同群体成立专业相互保险组织，提供定制化服务。国际经验表明，相较其他保险形式，相互保险更注重深耕垂直领域、强化社群协同，体现风险共担的互助精神和普惠价值，且久经考验。据国际合作与相互保险联合会(ICMIF)数据，2021年全球相互保险保费达1.42万亿美元，市场占比26.2%，近15年增速超46.3%，在欧美等发达市场占有率更高达32.2%。

　　2016年，众惠相互等三家机构批准筹建，标志着这一国际主流保险形式在我国开启本土化探索。彼时，我国普惠金融仍面临资源配置不均衡、特定群体保障缺失等挑战，小微企业、农民、城镇低收入人群等“长尾群体”难以获得充分风险保障。相互保险“会员共治、风险共担”的机制特性，恰好为破解这一困境提供了新路径。

　　2023年10月，中央金融工作会议将普惠金融列为“五篇大文章”之一；2024年6月，国家金融监督管理总局《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》明确提出“发挥相互保险等新型机构作用”；2024年9月，保险新“国十条”进一步提出“健全普惠保险体系”。政策层面的持续加码，让相互保险的普惠价值获得制度性认可。

　　回溯九年历程，相互保险在我国发展始终与政策导向同频共振。在政策与市场的双重驱动下，相互保险在我国呈现加速发展态势。从2016年首批三家到2022年扩容，业务范围从最初的特定领域逐步拓展至健康、农业、建筑等多个民生板块。特别是众惠相互，以健康险为核心突破口，构建起覆盖“一老一小、带病慢病、新市民”的普惠保障体系，成为相互保险服务国计民生的典型样本。“相互保险不追求利润最大化，能更专注于保障本质，这与我国普惠金融‘惠之于民’的核心理念高度契合。” 众惠相互董事长李静指出。

　　独特价值：赋能社会治理的新工具